القطاع المالي في فلسطين:

هناك العديد من الشركات والمؤسسات والشركات العاملة في القطاع المالي في الضفة الغربية وقطاع غزة، وتشمل هذه على وزارة المالية والبنوك العامة التي زاد عددها إلى 20 بما في ذلك المؤسسات المالية غير المصرفية بما في ذلك هيئة سوق رأس المال الفلسطينية للأوراق المالية وتسع (9) شركات خاصة ومراكز مالية وكذلك عشر(10) شركات تأمين. وشهدت القيمة المضافة المتولدة من المؤسسات المالية في كل من الجوانب المصرفية وغير المصرفية نموًا مستمرًا، حيث بلغت 42.2 مليون دولار أمريكي في عام 2008، [37] بزيادة قدرها 34٪ عن عام 2006.

مع تأسيس السلطة الوطنية الفلسطينية عام 1994، ظهرت وزارة المالية الفلسطينية ومعها فرصة فتح القطاع المصرفي الفلسطيني مرة أخرى بعد الحصار التي امتدت منذ عام 1967، ومنذ ذلك الحين زاد عدد البنوك تزايدًا ملحوظًا ليصل إلى 19 بنك بفروع تصل إلى 209 فرع ومكتب في نهاية الربع الأول من عام 2010، من بينها 9 بنوك محلية و 10 بنوك أجنبية، وثمانية من بين تلك البنوك الأجنبية أردنية، وواحد مصري، وآخر يملكة بنك HSBC، كما يعمل بنكان من البنوك الإسلامية في الضفة الغربية وقطاع غزة.

وقد زاد النشاط المصرفي في القيمة الإجمالية منذ عام 1994 مع ودائع الجمهورالتي بلغت 6.3 مليار دولار أمريكي في عام 2009، وبقيمة إجمالية وصلت إلى 2.2 ملياردولار أمريكي في نهاية عام 2009. ويبين الشكل 2 أدناه نمو التسهيلات الائتمانية في الفترة من 1997 حتى عام 2009، وتقل نسبة القروض مقارنة بودائع القطاع الخاص في الضفة الغربية وقطاع غزة مقارنة بالدول المجاورة، وقد رافق النمو في ودائع الجمهور في عام 2009 بنسبة نمو واضحه في الإقراض، حيث ارتفعت نسبة الائتمان مقارنة بإجمالي تسهيلات القروض من 61٪ في عام 2008 إلى 69٪ في نهاية عام 2009، وجاءت هذه الزيادة على حساب حساب الدائن والذي انخفض في نفس الفترة من 38٪ إلى 30٪.

Figure 2: Credit Facilities in 1997-2009, in Million Dollars

Figure 2 Credit Facilities in 1997-2009

المصدر: ماس (2010) المراقب الاقتصادي والاجتماعي

ليس ثمة عملة وطنية إلا أن هناك ثلاث عملات مختلفة يتم استخدامهم على نطاق واسع  في الضفة الغربية وقطاع غزة؛ الشيكل الإسرائيلي في المعاملات المالية اليومية، والدينار الأردني والدولار الأمريكي في المدخرات والاستثمارات ولشراء السلع المعمرة. ومن الممكن إجراء عمليات الإيداع والسحب بأي عملة من العملات الثلاث في البنوك (انظر الجدول التالي).

البنوك العاملة في الضفة الغربية وقطاع غزة بنهاية عام 2009

1
اسم البنك
التأسيس عدد الفروع عنوان المكتب / الإقليمي
2 البنك الأردني الكويتي 1995 2 رام الله – شارع المعارف
3 البنك الإسلامي العربي 1995 7 البيرة – شارع نابلس
4 البنك الإسلامي الفلسطيني 1995 13 رام الله – شارع القدس
5 البنك الأهلي 1995 5 رام الله – شارع الزهراء
6 البنك التجاري الأردني 1994 5 رام الله – شارع المنارة
7 البنك التجاري الفلسطيني 1994 5 محافظة رام الله، قدورة – شارع العودة
8 البنك العربي 1994 14 محافظة رام الله، الماصيون – شارع فندق جراند بارك
9 بنك الاستثمار الفلسطيني العربي 1996 1 رام الله، رام الله التحتا
10 البنك العقاري المصري العربي 1994 4 رام الله – شارع القدس
11 بنك الاتحاد 1995 1 رام الله – وسط المدينة – شارع البريد
12 بنك الأردن 1994 10 البيرة – شارع نابلس
13 بنك الاستثمار الفلسطيني 1995 7 محافظة رام الله، النهضة – شارع الهلال
14 بنك الإسكان للتجارة والتمويل 1995 12 رام الله – شارع البريد
15 بنك رفح 2006 3 رام الله – شارع الإرسال
16 بنك القاهرة عمان 1986 18 رام الله – الماصيون – شارع المعاهد
17 بنك القدس 1995 11 رام الله – الشارع الرئيسي
18 بنك فلسطين الدولي 1996 3 البيرة – رأس الطاحونة
19 بنك فلسطين 1960 19 رام الله عين مصباح – شارع المحكمة القديم
20 بنك HSBC 1998 1 رام الله – شارع يافا

قدم سوق القروض الصغيرة وتمويل الشركات الصغيرة تطورات بارزة في عامي 2008 و 2009، حيث بلغت القيمة الإجمالية للقروض في عام 2008 بنحو 48.5 مليون دولار أمريكي  ونحو 51.9 مليون دولار أمريكي في الربع الأول من عام 2009، مقارنة بنحو 39.6 مليون، 38 مليون و32.3 مليون دولار أمريكي في أعوام 2005 و 2006 و 2007 على التوالي. يرجى ملاحظة أن هذه البيانات تشير إلى تسع منظمات ائتمان، حيث أن هناك 12 مؤسسة حاليًا تعرض هذه الخدمات.

 

ففي عام 2002 تم إنشاء شبكة لتنظيم سوق القروض الصغيرة والتمويل الأصغر، أطلق عليها اسم “شراكة”. وتهدف هذه الشبكة إلى تمكين مقدمي الخدمات لتعزيز عملهم وتسهيل وصول المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، وكذلك المستفيدين ذوي الدخل المنخفض إلى خدماتهم، وأعضاء هذه الشبكة: الفلسطينية للإقراض والتنمية (فاتن)، ورابطة سيدات الأعمال الفلسطينية (أصالة)، ولجان الإغاثة الزراعية الفلسطينية (PARC)، والمعونة الأمريكية للاجئين في الشرق الأدنى (أنيرا)، وإدارة التمويل الصغير، ووكالة الأمم المتحدة لغوث وتشغيل اللاجئين (الأونروا)، والمركز العربي للتنمية الزراعية (أكاد)، ومؤسسة الإسكان التعاوني (CHF) (RIADA)، وصندوق التنمية الفلسطيني (PDF)، وجمعية الشبان المسيحية (YMCA)، ومؤسسة كاريتاس القدس (الأرض المقدسة)

متوسط ​​حجم القروض الصغيرة والمتوسطة في فلسطين 2005-2009

2005 2006 2007 2008 2009
متوسط ​​حجم القرض (بالدولار الأمريكي)
1352 1526 1569 2261 2397
متوسط ​​حجم القرض / الدخل القومي الإجمالي للفرد (٪) 89 102.5 104.9 147.6 154.6
العائد على المحفظة الاستثمارية (٪)
13.5 12.1 11.5 17.1 19.4

ولدعم هذا القطاع الحيوي، قرر مجلس الوزراء الفلسطيني تفويض مسؤولية تنظيم هذا القطاع لوزارة المالية الفلسطينية، والتي بدأت بالفعل في تقديم خدماتها لتعزيز هذا القطاع بما في ذلك نظام التحقق من سوابق المقترضين. وقد أظهر تقرير المؤشرات الصادرعن “شراكة” يوم 30 سبتمبر 2009 زيادة ملحوظة في الائتمان بنسبة 6٪ في متوسط الثلاث أرباع الأولى من عام 2009 مقارنة بعام 2008.

وكشف الاستطلاع الذي أجرته شركة “بلانيت فاينانس” أن 79٪ من الذين شملهم الاستطلاع في الضفة الغربية مهتمين بالاقتراض لتوسيع أعمالهم التجارية الحالية و45٪ يرغبون في بدء أعمال تجارية جديدة و49٪ يريدون تمويل الأصول، وبالنسبة لقطاع غزة كانت النسبة 43٪، 8٪ ، 6٪ على التوالي في نفس العام. ويقدرعدد عملاء القروض الصغيرة  والتمويل الأصغر بنحو 133,890 في الضفة الغربية ونحو 69,660 في قطاع غزة بمجموع 203,550 عميل في تلك السنة

بدأت صناعة التأمين في فلسطين عملها بعد تأسيس السلطة الوطنية الفلسطينية وتم تعزيزها بعد تأسيس هيئة سوق رأس المال الفلسطينية، وهي الجهة التنظيمية لقطاع التأمين. ففي عام 2008، حقق قطاع التأمين في فلسطين نموًا بنسبة 28٪ مقارنة مع العام السابق. [38] إلا أنه لا يزال هناك فرص كبيرة للتنمية. وقد ارتفع عدد شركات التأمين العاملة في الضفة الغربية وقطاع غزة من شركة واحدة في عام 1993 إلى تسع شركات في يومنا الحاضر (انظر الجدول أدناه). ومع ذلك، فإن هذه الشركات غير قادرة على تغطية كامل السوق الفلسطيني، وبالتالي فإن قطاع التأمين في الضفة الغربية وقطاع غزة لا يزال في حاجة إلى التوسع والتطوير وزيادة الاستثمارات.

 

شركات التأمين العاملة في الضفة الغربية وقطاع غزة

اسم شركة التأمين أنواع التأمين سنة التأسيس عدد الفروع عنوان المكتب الرئيسي / المكتب الإقليمي
شركة العرب للتأمين على الحياة والحوادث الصحة والحوادث والحريق والممتلكات، والتأمين البحري، الحياة 1995 7 رام الله – شارع القدس بجانب محطة بنزين إسو
شركة المشرق للتأمين الصحة والحوادث والحريق والممتلكات، والتأمين البحري، الحياة 1992 10 البيرة – ام الشرايط، بالقرب من Yellow Pages
شركة فلسطين للتأمين الصحة والحوادث والحريق والممتلكات، والتأمين البحري، الحياة 1994 6 البيرة – ام الشرايط، بالقرب من Yellow Pages
الشركة الأمريكية للتأمين على الحياة الصحة والحياة 1996 3 رام الله – ميدان المغتربين – المبنى المركزي
شركة التأمين الوطنية الصحة والحوادث والحريق والممتلكات، والتأمين البحري، الحياة 1993 8 البيرة –  شارع بلدية البيرة، مبنى أبراج
شركة ترست العالمية للتأمين الوصف 1994 12 البيرة – شارع القدس، مبنى ترست
 المجموعة الأهلية للتأمين الصحة والحوادث والحريق والممتلكات، والتأمين البحري 1994 13 رام الله – الماصيون، خلف السفارة الأردنية
شركة التكافل الفلسطينية للتأمين الصحة والحوادث والحريق والممتلكات، والتأمين البحري 2008 4 مدينة البيرة، شارع القدس، مبنى الشيخ
شركة فلسطين للإسكان والرهن العقاري  الرهن العقاري 1997 2 رام الله – شارع القدس

شهد سوق الأوراق المالية الفلسطيني عوائد مستقرة في 2007 و 2008 و 2009، حتى خلال أزمة الأسواق العالمية التي اشتدت بداية من الربع النهائي لعام  2008 وأدت إلى انخفاض كبير في القيمة. وعلى الرغم من ذلك، تمكن المستثمرون من تجنب خسائر فادحة، ففي عام 2009، تراجع مؤشر القدس بنسبة 17.3٪ وهذا يعتبر تراجعًا نسبيًا مقارنة بالخسائر التي منيت بها الأسواق المالية في دول أخرى، وهذا يدل على استقرار نسبي في سوق المال الفلسطيني بسبب تداخلها المحدود مع الأسواق العالمية.

 

قيمة مؤشر القدس في 1997-2009 (نقاط)المصدر: موقع فلسطين للأوراق المالية www.pse.com

وقد أُدرجت 39 شركة  في سوق فلسطين للأوراق المالية بنهاية عام 2009 موزعة وفقًا للقطاع على النحو التالي: القطاع المصرفي (7 شركات)، قطاع التأمين (5 شركات)، وقطاع الاستثمار (8 شركات)، وقطاع الخدمات (9 شركات) والقطاع الصناعي (10 شركات).

.